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연금 수령, 세금 줄이는 꿀팁! 2024년 달라진 절세 전략, 1,500만 원 이하로 연금을 수령해야 하는 이유

by 질링스 2024. 12. 25.

"연금 수령, 절세를 위한 최적의 방법은?"

은퇴를 앞두거나 이미 은퇴한 분들에게 연금 수령은 중요 소득원이시죠. 이 연금을 어떻게 수령하느냐에 따라 세금 부담이 크게 달라진다는 것 알고 계셨나요? 올해부터 변경된 세율 적용 기준과 절세 전략을 알아보면서 현명하게 연금을 관리하는 방법을 알아가세요.

1. 연금 수령 시 세금은 어떻게 달라지나요?

연금 수령 금액에 따라 적용되는 세율이 달라집니다. 올해부터 저율과세 기준 금액이 연 1,200만 원에서 1,500만 원으로 상향되었는데요, 이 금액 안에서 연금을 받으면 낮은 세율로 세금을 낼 수 있습니다.

  • 연 1,500만 원 이하 수령 시: 연금소득세 3.3% ~ 5.5%
  • 연 1,500만 원 초과 시
    • 종합과세: 다른 소득(예: 급여, 사업소득)과 합산해 높은 세율(6.6% ~ 49.5%) 적용
    • 분리과세: 연금에만 고정 세율 16.5% 적용

👉 왜 중요할까요?

연금을 1,500만 원 이하로 나누어 받으면 세금 부담이 크게 줄어듭니다. 예를 들어, 연간 1,800만 원을 수령하면 종합과세로 세율이 높아질 수 있지만, 수령액을 조정하면 저율과세 혜택을 받을 수 있어요.

2. 연금 수령 연령, 늦출수록 유리하다?

연금을 언제부터 받는지도 세율에 영향을 줍니다. 나이가 많을수록 세율이 낮아지는데요, 이를 활용하면 절세 효과를 극대화할 수 있습니다.

[1] 확정기간형 연금 세율

  • 55세 ~ 69세: 5.5%
  • 70세 ~ 79세: 4.4%
  • 80세 이상: 3.3%

[2] 종신형 연금 세율

  • 55세 ~ 79세: 4.4%
  • 80세 이상: 3.3%

👉 절세 전략은?

만약 55세 이후에도 급여나 사업 소득이 있다면 연금 수령을 미루는 것이 좋습니다. 연령이 높아질수록 세율이 낮아지고, 연금을 받는 시기를 늦추는 것만으로도 세금을 아낄 수 있습니다.

3. 퇴직금을 연금으로 받으면 더 절세 가능!

퇴직금을 한 번에 받는 대신, 연금 형태로 나누어 받으면 추가적인 세제 혜택을 받을 수 있습니다.

  • 수령 첫 10년: 퇴직소득세의 30% 감면
  • 11년 차 이후: 퇴직소득세의 40% 감면 (추가로 약 10%포인트 절세 가능)

👉 예를 들어볼까요?

퇴직금 1억 원을 일시금으로 받으면 고율의 세금이 부과됩니다. 하지만 이를 10년간 나누어 연금으로 수령하면, 세율이 낮아지고 더 많은 금액을 손에 쥘 수 있습니다.

4. 연금 중도인출, 꼭 필요한 경우만 사용하세요.

연금저축을 중간에 인출하면 16.5%의 기타소득세가 부과됩니다. 하지만 특별한 사유가 있다면 낮은 세율(3.3% ~ 5.5%)을 적용받을 수 있습니다. 아래 경우에만 중도인출을 고려하시고, 그렇지 않다면 연금을 꾸준히 유지하는 것이 유리합니다

저율과세가 적용되는 경우

  • 천재지변
  • 가입자 사망 또는 해외이주
  • 3개월 이상의 장기 요양 필요

5. 내 연금 정보 확인, 간단하게 '내연금조회'로!

금융감독원이 운영하는 통합연금포털 '내연금조회'를 이용하면 자신의 연금 가입 현황과 예상 수령액을 한눈에 확인할 수 있습니다. 계획적인 연금 관리로 노후 관리를 미리 준비하세요.

👉 활용 팁

  • 연간 수령액을 미리 조정
  • 예상 세금 확인
  • 추가 연금 가입 여부 검토

통합연금포털 > 내연금조회

연금 수령은 단순히 매달 얼마를 받을지 결정하는 것이 아닙니다. 연간 수령액을 1,500만 원 이하로 조정하고, 연금 개시 시점을 연기하거나 퇴직금을 연금으로 받는 등의 전략으로 세금을 크게 줄일 수 있습니다.

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