개인신용등급 점수제변경, 정의와 분류체계

 

일전에는 간단히 뱅크샐러드라는 어플을 통한 서류 제출을 통해 개인신용등급을 상향시키는 법에 대한 글을 작성했습니다. 이번에는 신용등급은 어떻게 나뉘어 있는지 점수가 높으면 어떤 점이 좋은지 소개하고자 합니다. 신용거래를 처음하시게 될 사회초년생분들은 간략히 개념 익히고 가시면 좋을 거 같습니다.

↓ 개인신용등급 올리는 꿀팁 ↓

개인신용등급 올리는 상향방법(ft. 뱅크샐러드)

개인신용등급 올리는 상향방법(ft. 뱅크샐러드)

 

# 신용등급의 정의와 분류체계

이전 글에서 신용등급은 개인의 금융 거래 이력을 바탕으로 신용도를 평가해 점수로 환산, 등급을 매긴 것이라고 말씀드렸습니다. 1~10등급으로 총 10개의 등급으로 나뉘어 지며 숫자가 높을 수록 신용등급이 높은 것이라고도 말씀드렸죠. 그럼 실제 어떻게 10개의 등급이 구분되어 있는지 아래 표를 함께 보시겠습니다.

등급	구분	의미 및 특징	Nice지키미	올크레딧
1~2등급	최우량등급	오랜 신용거래 경력, 다양하고 우량한 신용거래 실적 보유로 부실화 가능성 매우 낮음	1000점~870점	1000점~891점
3~4등급	우량등급	활발 신용거래 실적은 없으나 꾸준히 우량 거래를 지속한다면 상위등급 진입 가능, 부실화 가능성 낮은 수준	869점~805점	890~768점
5~6등급	일반등급	비교적 금리가 높은 금융업권과의 거래가 있는 고객으로 단기연체 경험이 있으며 부실화 가능성 일반 수준	804점~665점	767점~630점
7~8등급	주의등급	비교적 금리가 높은 금융업권과의 거래가 많은 고객으로 단기연체 경험을 비교적 많이 보유하여 부실화 가능성 높음	664점~515점	829점~454점
9~10등급	위험등급	현재 연체 중이거나 매우 심각한 연체 경험 보유로 부실화 가능성 매우 높음	514점~0점	453점~0점

위처럼 신용거래 기간, 거래하고 있는 금융기관과 금융의 종류, 현재 빚의 규모와 성실한 상환여부를  종합해 신용평가 점수를 매겨 등급을 나누게 된 것이죠. 신용평가사마다 점수 체계를 상이할 수 있으며 보통 7~10등급은 신용카드 발급이 어려우며 1금융권 은행에서의 대출이 힘듭니다. 신용점수는 단기간에 크게 변동하기 힘들기에 꾸준한 관리가 필요한 것이지요. 특히 사회초년생의 경우 신용거래를 한 이력이 없는 경우 본인에게 특별한 이슈가 없을지라도 5~6등급인 일반등급이 나올 수 있는것이죠.

 

# 이제는 등급제가 아닌 점수제로

등급제의 맹점을 발견하셨나요. 그쵸. 바로 등급의 경계에 있는 점수의 경우 단 1점 차이로도 1단계의 등급 차가 발생할 수 있으며 이에 따라 대출여부가 갈리고 신용카드 발급이 안되고 대출금리가 옆집 아줌마보다 0.1%는 더 높게 나올 수 있다는 것이죠. 이런 불합리로 내년 1월 1일부터 개인신용평가 제도는 전격 점수제로 바뀌게 됩니다. 점수제를 통해 다소 불리한 경우에 쳐하셨던 분들께는 희소식이 아닐 수 없겠네요.

 

# 그러면 점수를 올릴수 있는 방법은 무엇일까

아래 몇 가지를 담았지만 결국 연체없이 성실히 돈을 갚아 나가며 성실한 신용, 금융거래 내역을 꾸준히 쌓아가면 되고 급하게 돈이 필요하더라고 대부업체의 사용을 지양하고 될 수 있으면 국가에서 지원하는 서민금융제도를 알아봐 이용하는 것이 좋다고 생각됩니다. 

• 신용카드를 이용하고 연체없이 성실히 신용카드금액을 갚는다.
• 대출 이용 시 연체없이 대출이자와 원금을 갚는다.
• 신용카드와 대출은 잘 이용할 경우 신용등급이 올라갑니다. :)
• 체크카드는 신용점수 상향에 영향이 없습니다. 현금이나 마찬가지니까요.
• 위에 말한 대출은 1금융권을 의미하며, 2금융권 대출이나 사채는 신용점수에 매우 불리하다.