50년 만기 주택담보대출(주담대) 왜 받나? 알아보기

 
부동산 집값이 바닥을 찍고 반등한다는 주장과 하반기에 역전세난과 함께 아파트 값이 하락할 것이라는 주장이 팽팽하다. 이 시점에 주요 은행은 50년 만기 주담대(주택담보대출)를 최근 출시해 대출이 몰리는 주목을 받고 있다.
 

50년 만기 주택담보대출(주담대) 출시

7월 5일 농협은행에서 50년 만기 주담대를 최초 출시한 이래로 하나은행, 국민은행, 신한은행, 우리은행이 연달아 동일한 상품을 판매 혹은 판매 예정이다. 그리고 국민, 하나, 신한, 농협 4개 은행의 50년 만기 주택담보대출의 잔액은 8월 10일 기준 1조원을 넘어 1조 2379억원을 기록 중이다. 
 

 

가계대출 폭등

전세보증금을 반영하면 한국의 가계부채는 3천조원에 달하고 아마 가계부채가 OECD 1위일 것이다. 그만큼 가계부채의 심각성이 대두될만하고 5%이상의 고금리가 오래 지속되면 대출을 못 갚는 한계기업과 같이 한계가구들이 생겨날 확률이 높을 것이다. 최근 50년 만기 주담대를 통해 한 달도 안되서 시중에 1조원이 공급되었고 감소하던 가계대출 잔액은 7월에 5조 4천억원이 되었다.
 

50년 만기 주담대는 왜 받나

주담대의 만기가 늘어날 수록 갚아야하는 전체 이자는 늘어나는 것이 상식이다. 하지만 전체 이자가 늘어나는 것 대신 만기가 늘어나기 때문에 매월 갚아야하는 원리금의 규모는 작아진다. 아마 지금아니면 집 구매를 놓칠 수 있다는 생각을 가진 가구들이 향후 집값 상승분을 통해 이자를 감당할 수 있다고 생각하는 듯하다.
 

 
예를 들어 만약 대출금액 4억원, 금리 연 4%, 원리금균등상환방식(고정형)의 경우 50년 만기가 원리금은 40여만원 싼 반면에 갚아야 하는 금액은 2억 4천여만원이 더 높게 된다.

• 30년 만기의 총 상환액 : 6억 8748만원 / 매월 갚는 원리금 : 191만원
• 50년 만기의 총 상환액 : 9억 2570만원 / 매월 갚는 원리금 : 154만원 

 
원리금이 낮다 보니 원리금의 비율이 연간 소득의 40%(비은행권 50%)를 넘기 않아야 하는 DSR(총부채원리금 상환비율)의 규제를 벗어나서 대출을 더 많이 받을 수 있는 것이다. 30세에 50년 만기 대출을 받으면 80세까지 갚아야하는데 집값 상승과 부동산에 미친 나라임은 분명해 보인다.

 
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역전세 반환대출 규제 완화 시행 결정

 

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